Ahorra tu capital

¡Con inversión a largo plazo!

¡Con inversión a largo plazo ahorra su capital! Invertir a largo plazo. ¡¿Es un buen momento para invertir?! Es una de las preguntas que recibimos con más frecuencia de los nuevos suscriptores.

¡Una pregunta legítima! ¡Los inversores lo hacen para ganar dinero! Incluso yo, como persona inexperta, si me suscribo a un servicio de inversión me preguntaría si es el momento adecuado para invertir o no. ¡A nadie le gusta entrar en crisis y ver como sus inversiones se reducen!

Sin embargo, como he dicho muchas veces, nadie predice el mercado y nadie es capaz de evitar una crisis!
Espera… ¡espera! Alguien está realmente allí. Son los «expertos del día después». Aquellos que una vez ocurrido un evento, lo comentan asumiendo que ocurriría en ese mismo momento!

Expertos aparte, el mercado no se espera, ¡punto! La verdad es que los mercados de valores son volátiles e impredecibles. Cuando entras en el mercado de valores puede suceder que sufras una pérdida inmediatamente.

Si necesita el dinero que invierte a corto plazo, se verá obligado a vender antes de que su cartera haya recuperado sus pérdidas. ¡Y eso es un problema! Así que, lo primero que debes tener claro cuando inviertas en la bolsa de valores es tu horizonte de inversión. ¡Ese es el tiempo en que puedes privarte del dinero que has invertido!

¿Puede invertir a largo plazo o necesita una inversión a corto plazo? El mercado de valores es el mercado que más dinero hace, pero también es el mercado más arriesgado! Y el riesgo es mucho mayor a corto plazo. Se mitiga a largo plazo.

¡Sigue el razonamiento que estoy a punto de darte y entenderás la esencia del mismo! Invertir a largo plazo es fundamental si se invierte en acciones…

Las estadísticas muestran claramente que si usted decide invertir a largo plazo, incluso si tiene la desgracia de entrar antes de una fuerte caída, su capital no sólo recuperará sus pérdidas, sino que crecerá como los que entraron en tiempos mejores!

¿Qué le sucedería a un desafortunado inversor que invirtió en septiembre de 2008, antes de que los mercados se colapsaran, y a otro mucho más afortunado que invirtió en marzo de 2009, en el punto más bajo? Después de 12 meses.

La respuesta es obvia: ¡el rendimiento de los dos inversores sería muy diferente! ¡El primero pierde y el segundo gana! ¡Pero la respuesta no es tan obvia si ambos hubieran decidido invertir a largo plazo! Esta marcada diferencia en los rendimientos se puede ver en los primeros años de inversión.

¿Y luego qué?

  • Después de 5 años. La diferencia habría sido considerable, pero ya menos importante.
  • Después de 10 años. La diferencia se reduciría considerablemente.
  • Después de 30 años. La diferencia sería casi irrelevante.

¡Pero no me creas! Mira este ejemplo con hechos. ¡Y fíjese en lo que pasa cuando decide invertir a largo plazo en vez de a corto plazo!

Los efectos de una inversión a largo plazo en el rendimiento de su cartera
A continuación se muestra una tabla de rendimientos anuales después de 1, 3, 5, 10 y 30 años de 2 inversiones en el índice S&P500. El primero se hizo a principios de 1974 y el segundo a principios de 1975.

Inversión largo plazo-rendimiento

¿Qué es lo que notas? Después de 12 meses la diferencia es enorme. Dada la fuerte caída de 1974, comprar antes de la caída o comprar inmediatamente después cerca de los mínimos habría hecho toda la diferencia en el mundo después de un año.

El primer inversor habría perdido casi el 30%, el segundo habría ganado casi el 38%. En resumen, no es exactamente lo mismo. Sin embargo, después de tres o cinco años, la diferencia sería mucho menos marcada.

Por el amor de Dios, seguiría siendo una diferencia nada despreciable, porque 8,72 o 10,63 puntos porcentuales de diferencia cada año son muchos, pero ya es una diferencia diferente de los 65 puntos que habíamos registrado después de un año.

Además, lo interesante es que incluso aquellos que habían comprado justo antes de la caída todavía tendrían un buen beneficio. ¡No está mal! Después de 10 años, las cosas empiezan a ponerse interesantes. De hecho, la diferencia entre los dos inversores seguiría siendo considerable, pero seguimos hablando de «sólo» 4,20 puntos porcentuales.

Por supuesto, invertir 10.000 euros durante 10 años al 10,62% anual nos daría una cantidad de unos 27.000 euros, mientras que invertir la misma cantidad al 14,82% nos daría una cantidad de casi 40.000 euros. 13.000 euros de diferencia, que sin embargo no tienen nada que ver con las diferencias significativas vistas antes.

Aún más interesante, entonces, es lo que sucede después de 30 años. En este punto, la diferencia es sólo de 1,57 puntos porcentuales. Por supuesto, incluso aquí 1,57 puntos de diferencia cada año durante 30 años te permite tener algo más, pero como ves con las diferencias después de 1, 3 o incluso 5 años estamos hablando de algo ridículo.

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